李艷華

近期，中國人民銀行一次性信用修復(fù)政策落地，不少曾因非惡意逾期受限的個人迎來信用“重啟”，但“征信洗白”的誤讀也隨之出現(xiàn)。

事實上，這項政策是征信體系的精準(zhǔn)紓困，絕非失信者的“避風(fēng)港”，更不意味著信用約束的松動，其背后藏著包容與底線的平衡。

個人征信作為伴隨一生的“經(jīng)濟身份證”，早已深度融入日常金融生活。房貸審批、車貸辦理、信貸額度核定，甚至部分職業(yè)準(zhǔn)入，都離不開這份信用背書。按照《征信業(yè)管理條例》，逾期記錄自還清欠款起保存5年，這是維護信用秩序的基本準(zhǔn)則。此前，受一些客觀因素影響，不少守信之人遭遇突發(fā)困境，雖后續(xù)全額履約，逾期記錄卻仍影響信貸申請，讓他們在經(jīng)濟生活中處處碰壁，這種“一次失信、長期受限”的困境，既不符合公平原則，也制約了個人與家庭的發(fā)展活力。

此次一次性信用修復(fù)政策，正是瞄準(zhǔn)這類非惡意逾期群體的精準(zhǔn)施策。它為誠實守信卻偶遇波折的個人打開容錯窗口，幫助其重塑信用、回歸正常金融生活，也讓金融機構(gòu)能更精準(zhǔn)識別信用本質(zhì)，提供適配的金融服務(wù)。這份政策暖意，是信用體系人性化的體現(xiàn)，讓征信不再只有“懲戒”的剛性，更有“糾錯”的溫度，讓每一個認(rèn)真履約的人，都不至于因一次意外而被長期否定。

但必須厘清的是，容錯不等于縱容，信用修復(fù)絕非 “征信洗白”。這項政策從一開始就劃定了清晰的剛性邊界：僅覆蓋特定時段、一定金額內(nèi)且已全額結(jié)清的逾期記錄，未還清欠款的逾期一律不納入修復(fù)范圍。這意味著，惡意拖欠、逃廢債務(wù)者根本無法從中鉆空子——若大額欠款不還也能抹去記錄，既是對按時履約者的不公，更會擊穿社會信用體系的根基。

此次修復(fù)是針對特定時期、特定群體的一次性特殊安排，初衷是彰顯信用體系的包容性，而非打破征信規(guī)則。2026年后新發(fā)生的逾期，仍將按《征信業(yè)管理條例》正常記錄、依規(guī)留存，征信體系對個人履約情況的客觀追蹤從未停止。對于惡意失信行為，懲戒力度只會持續(xù)強化，“賴賬不還”終究行不通，信用的紅線始終不可觸碰。

信用是個人立身之本，更是社會運行之基。成熟的信用體系，從來不是非黑即白的單向約束，而是在剛性底線與柔性包容間找到平衡。對個人而言，既要珍惜這次信用修復(fù)的政策紅利，用好重啟機會守護好自己的“經(jīng)濟身份證”；更要明白，最好的信用保護，從來不是事后修復(fù)，而是日常的主動履約、審慎對待每一筆信貸。唯有人人守住信用底線，信用體系才能在包容與約束中良性運轉(zhuǎn)，既守護公平秩序，也為每一個守信者保駕護航。